クレジットカードの審査

独自審査のクレジットカードは審査が甘い?独自の審査基準のカードを紹介!

独自審査のクレジットカードは審査が甘い?独自の審査基準のカードを紹介!

クレジットカードの中でも独自審査を行っているカード会社は、審査に不安がある人や一度審査に落ちてしまった人でもクレジットカードを作れる可能性があります。

その理由は、独自審査をおこなっているカード会社は、現在の収入やクレジットカードの使用頻度といった「今の状況」を重要視する傾向があるため!

ここでは、独自審査のクレジットカードの審査傾向やおすすめカードを知りたい人に向けて

  • 独自審査とは?審査内容を解説!
  • 独自審査は審査が甘い?審査傾向を説明
  • おすすめの独自審査のクレジットカード

といった内容をまとめて説明しています。

独自審査のクレジットカードを知りたい人、独自審査がどのような審査を行うのか知りたい人も知って損のない情報ですので最後までお付き合いください。

独自審査のクレジットカードとは

独自審査のクレジットカードは、一般のカード会社と違い、審査で重要視するポイントが違います。

端的に言えば、一般カード会社は「信用情報」を重視し、独自審査のカード会社は「現在の収入レベル」をメインに審査します。

ですから、審査に不安がある方でも、独自審査を持つカードなら申し込みが可能です!

独自審査のカードの中でも特におすすめのカードとして「Tカードプラスモビット」があります。詳細をご紹介していきます。

Tカード プラス(SMBCモビットnext)

Tカード プラス(SMBCモビットnext)
年会費 Tポイント付与率 国際ブランド
永年無料 0.5%~1.0% MasterCard
  • クレジットカード・Tカード・カードローンの3つの機能が1枚になった多機能型カード
  • 全国の加盟店でTポイントが貯まる・使える
  • 年間100万円までのショッピング補償付き!

3557人の方が当サイト経由でTカードプラスの審査に通りました

Tカードプラスモビットは、大手消費者金融「モビット」が発行しているクレジットカードです。

申込み条件は「20歳~69歳・安定収入」だけの簡単条件で、他社とは異なる独自審査のためTカードプラスモビットはチャレンジしてみる価値がありそうです。

過去に返済遅延を起こしたりなど、信用情報に傷があったとしても、現在しっかり働いていて安定した収入を得ていれば申し込みOKです!

スーパーのレジでパートをしている主婦の方、年収300万円以下の会社員の方でも、毎月安定的に収入を得ていれば問題ありません。

【 Tカードプラスモビットの特徴 】
  • 年会費永久無料
  • 10秒診断で審査に通るか確認可能
  • Tポイントが貯まる

申込前に審査の心配がある方は「10秒診断」で今すぐ発行可能か確認することができます。

決済ブランドは世界のMastercardなので、海外どこでも利用可能。審査が不安な方はまずTカードプラスモビットで発行できるかお試しください。

独自審査のクレジットカードは審査が甘い?

独自審査だからといって「審査が甘い」ということではありません。

一般のカード会社と独自審査のカード会社は「審査で重要視するポイント」が異なるので、一般カード会社で審査に落ちた方でも、独自審査のカード会社なら審査に通る可能性があるということです。

では、両者の審査で見るポイントの違いを見ていきましょう。

一般的なクレジットカード審査と独自審査の違い

両者の審査で見るポイントの違いを下記表にまとめました。

一般的な審査 独自審査
信用情報 重要視 照会はするが重要視はしない
年収 高い年収は求められない 高い年収は求められない
現在の収入 安定収入 重要視
未来の収入 1つの会社で長く勤務している、役職があると有利 重要度低め
職業 正社員が有利 働いていればOK(パート,アルバイトOK)

まず、一般カード会社は「信用情報」を重要視して審査を進めます。

信用情報とは、個人のクレジットカードやローンの申込履歴、借入件数や返済履歴、債務整理の履歴に至るまで、その人の「お金に関する情報」が記録されています。

いわゆるブラックリストと言われているのが、この信用情報に傷が付いている状態のことを言います。

例えば、返済遅延や自己破産などの債務整理の記録がされていると、最高で10年間はカードを作れなかったり、ローンが組めない状態になります。

そのため、信用情報にこういった金融事故の記録がある時点で、一般カード会社では即審査落ちが確定してしまうのです。

対して、独自審査のカード会社は「現在の収入」を重要視しています。信用情報は確認されますが、どちらかと言うと、今の収入が安定していればカードを発行してくれる可能性があります。

過去にやんちゃして金融事故を起こしていても、現在真面目に働いていて、安定した収入を得ていれば審査通過する可能性が十分にありますので、諦めずに独自審査カード会社に申込をしてみましょう!

独自審査をしているおすすめクレジットカード

信用情報に不安がある方でも、独自審査のカード会社なら発行できる可能性があることが分かったところで、独自審査をしているカードの種類をご紹介します。

結論として、独自審査をしているカード会社は以下3種類。

  • 外資系のクレジットカード
  • 消費者金融系カード
  • その他

この3種類の中でも、審査時に重要視するポイントが若干異なります。

ここからは、独自審査カードの種類を解説していきます。それぞれの重要視するポイントを確認して、あなたが審査に通りやすいカード種類を見つけてみてください。

おすすめの外資系クレジットカード

外資系クレジットカードは、お金に関して失敗をしても、再出発を後押しする風潮があるため、過去の金融事故よりも、現在の収入(支払い能力)を重視しています。

しかしながら、外資系のクレジットカードの審査を通過するには、ある程度余裕のある収入が必要になります。最低でも300万円以上の年収があれば審査に通過する可能性はあります。

アルバイトやパートでは審査通過は難しいですが、年収300万円以上の会社員をされている方は、審査通過のチャンスがあります。

外資系のクレジットカードの代名詞といえば「アメックス・グリーン」です。アメリカの企業で生まれた決済ブランド「American Express」は、他社の審査基準に影響されることなく、独自の審査基準でカード発行相手を判断します。

【 American Express グリーンの特徴 】
  • アメリカらしい柔軟な独自審査!
  • 最大5,000万円の海外旅行損害保険付き
  • 空港ラウンジ無料(同伴者1名も無料)

アメックス・グリーンは、世界の決済ブランド「American Express」が発行するクレジットカードです。柔軟な独自審査だから、信用情報に不安がある方でもあっさり審査通過してしまうことも。

年会費12,000円(税抜)でアメックスの中ではスタンダードなカードですが、充実した特典が付いています。

最大5,000万円の海外旅行傷害保険がデフォルトで付いてきたり、海外では24時間365日、日本語での電話サポートを受けることができます。

さらに、空港ラウンジが同伴者1名含め無料で利用できるなど、主に海外旅行や出張をサポートする特典がメインになっています。

アメックスは持ってるだけでステータスになるクレジットカード。支払い時に優越感を感じながらカードを使うことができますよ。

アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・カード
家族カード マイル リボ払い
分割払い 国内旅行保険 海外旅行保険
年会費 12,000円
ポイント還元率 0.333%~0.4%
発行時間 約2~3週間
ETC年会費 無料
国際ブランド  

VISA
マスターカード
JCB
アメリカンエキスプレス
ダイナース

 

おすすめの消費者金融系クレジットカード

独自審査カードの2つ目は「消費者金融系のクレジットカード」です。

消費者金融というと、信用情報に傷が付いていたら審査落ちしてしまう厳しいイメージを持っている方もいると思いますが、クレジットカードの場合は話が変わります。

融資の場合は信用情報が重要視されますが、クレジットカード審査の場合は「現在の収入」を重視します。要は、カードを定期的に使えるほどの収入があるかどうかを確認します。

カード会社は「カードが使われて儲かる」仕組みで成り立っています。なので、今の収入が安定していれば積極的にカードを発行して使ってもらおうという考えをもっていると予想されます。

消費者金融が発行するクレジットカードの中で特におすすめなのが、SMBCモビットが発行する「Tカードプラス」です。詳しくご紹介しましょう。

Tカード プラス(SMBCモビット next)

SMBCモビットが発行するTカードプラスは、独自審査だからどのTカードプラスよりも柔軟な審査をしてくれます。

20歳以上で、毎月安定的な収入を得ていれば発行できる可能性があります。パートやアルバイトをしている学生や主婦でも持っている人は多いですよね。

Tカード加盟店でカードを提示するとTポイントが付与されます!さらに、そのままカードで決済をすると200円につき1ポイントのTポイントが付与、つまりダブルでポイントGETできるということです

クレカ限度額が80万円と低めですが、クレジットカードがとにかく欲しい方にはおすすめです!

【 Tカードプラス(SMBCモビットnext)の特徴 】
  • 独自審査だから安定した収入があればOK
  • パートやアルバイトでも発行可能!
  • SMBCモビットローン付き

Tカード プラス(SMBCモビットnext)

Tカード プラス(SMBCモビットnext)
家族カード マイル リボ払い
分割払い 国内旅行保険 海外旅行保険
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%~1.0%
発行時間 最短4営業日
ETC年会費
国際ブランド  

VISA
マスターカード
JCB
アメリカンエキスプレス
ダイナース

 

おすすめのその他クレジットカード

「その他」と言われて、どんなカードなんだ?と気になっていたと思いますが、答えは「ライフカード」です。

ライフカードは、クレジットカードの中でもとにかく審査の通過率が高いことで有名ですよね。

ライフカードの公式サイトでも「過去に延滞がある方」「審査に不安のある方」におすすめされていて、クレジットカードの訴求方法としては少々ハードルを下げすぎているのでは?と思うくらい、誰でも手にしやすいいカードです。

過去に債務整理や返済遅延を起こして信用情報に傷のある方は、一般のカード会社では審査通過は難しいですが、ライフカードならあっけなく審査通過するかも!?

ライフカードは、デポジット型と年会費型の2種類に分かれています。デポジット型は先に保証金を納めるタイプなので、とにかく発行しやすいです。お急ぎの方、信用情報が傷だらけの方は、デポジットが方をおすすめします。

ライフカード(デポジット)

ライフカード・デポジットは、年会費無料のデポジット型クレジットカードです。

事前に保証金を入れておくことで、その金額を限度額として「クレジットカード」として利用できます。

プリペイドカードのように都度入金する手間もありませんので、使い勝手は通常のクレジットカードと何一つ変わりはありません。

特典も充実しています。弁護士無料相談サービスや国内外旅行保険付き、ETCカードも無料で発行することができます。特に債務整理をして身を軽くしたい方には弁護士無料相談サービスは大きなメリットになるでしょう。

【 ライフカード(デポジット)の特徴 】
  • 事前に保証金を入れるタイプのクレジットカード
  • プリペイドカードのように都度入金する必要なし
  • ETCカードも無料で発行!

ライフカード(デポジット)

ライフカード(デポジット)
家族カード マイル リボ払い
分割払い 国内旅行保険 海外旅行保険
年会費 5,000円
ポイント還元率 0.5%~1.5%
発行時間 3営業日以内
ETC年会費 無料
国際ブランド  

VISA
マスターカード
JCB
アメリカンエキスプレス
ダイナース

 

ライフカード(年会費あり)

ライフカードは業界最高水準のポイント還元率!初年度1.5倍、誕生日月は3倍ものポイントが還元されます。会員専用通販サイト「L-Mall」で買物をするとなんと最大25倍ものポイントが還元されます。

ポイント有効期限は5年間なので、じっくり溜め込むことも可能。貯まったポイントは、ANAマイル、楽天カード、クオカードなど様々な用途があります。

また、「シートベルト傷害保険」は、車でシートベルトをしていて国内で事故を起こした場合に、最大200万円まで保証してくれます。なんとレンタカー利用時にも適用されます。普段、車移動の多い方には大変安心の特典保険になるでしょう。

【 ライフカード(年会費あり)の特徴 】

業界最高水準のポイント還元率!
最高2,000万円の海外旅行保険付き
シートベルト傷害保険最大200万円

ライフカード(年会費あり)

ライフカード(年会費あり)
家族カード マイル リボ払い
分割払い 国内旅行保険 海外旅行保険
年会費 5,000円
ポイント還元率 0.5%~1.5%
発行時間 3営業日以内
ETC年会費 無料
国際ブランド  

VISA
マスターカード
JCB
アメリカンエキスプレス
ダイナース

 

独自審査のおすすめゴールドカード

クレヒスに傷がついてしまったけど、ゴールドカードが欲しいという方もいらっしゃいますよね。そんな方には、American Expressのゴールドカードをおすすめします。

先ほどもお伝えした通り、アメックスは外資系カードであり、企業独自の審査基準を持っています。クレヒスに傷があっても、現在安定した収入があればゴールドカードでも発行できる可能性は十分にあります。

目安としては、税込年収で300万円以上あればゴールドカードを手に入れることができます。正社員で年収300万円以上ある方は申込みしてみる価値は十分あるでしょう。

【 American Express ゴールドの特徴 】
  • 世界148カ国、1,300ヶ所の空港ラウンジが無料
  • 最大1億円の海外旅行保険
  • 高級レストラン2名利用で1名無料の「ゴールド・ダイニング by 招待日和」

日本で一番歴史のあるゴールドカードが「American Expressゴールド」。ゴールドカードの中でも最高のステータスがあるアメックス・ゴールドですが、企業独自の審査でカード発行を判断しますので、クレヒスに傷があっても、年収300万円以上で安定した収入を得ていれば審査に通る可能性があります。

豪華特典も豊富です。世界148カ国・1,300ヶ所の空港ラウンジが無料で利用することができますので、海外旅行がお好きな方には、移動時に1つ贅沢が増えますね。

また、最大1億円の海外旅行保険や、高級レストランを2名で利用すると1名分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」など、他にも様々な特典が用意されています。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
家族カード マイル リボ払い
分割払い 国内旅行保険 海外旅行保険
年会費 29,000円
ポイント還元率 1.0%
発行時間 通常1~3週間
ETC年会費 無料
国際ブランド  

VISA
マスターカード
JCB
アメリカンエキスプレス
ダイナース

 

独自審査のクレジットカードはこんなカード! まとめ

一般のカード会社は「信用情報」を重視し、独自審査のカード会社は「現在の収入」を重視します。

信用情報を重視する一般カード会社で審査落ちしてきた方でも、独自審査の「外資系カード会社」「消費者金融カード会社」「ライフカード」なら、新たにクレカを発行できるチャンスがあります!

過去に、債務整理や返済遅延を起こして信用情報に傷があったとしても、現在安定した収入があれば、カード発行できる可能性がありますから、諦めずに当記事でご紹介したカード
会社に申し込んでみてくださいね。