クレジットカードの審査

奨学金はクレジットカード審査に影響ある?審査対策と学生・新社会人におすすめなカードを厳選

奨学金はクレジットカード審査に影響ある?審査対策と学生・新社会人におすすめなカードを厳選

奨学金があってもクレジットカードを作りたい…
奨学金のせいでクレジットカード審査に落ちるんじゃないか…

このような不安や疑問を持っている学生・社会人は少なくありません。

ここでは、クレジットカードの申し込みを考えている人へ向けて

  • 奨学金はクレジットカード審査に影響するのか?
  • 学生や新社会人におすすめな人気クレジットカードを厳選
  • 奨学金返済で困ったときの解決策

などの情報をまとめてご紹介しています。

奨学金を借りている方だけでなく、奨学金を検討中の学生や保護者の方も知っておきたい内容ですので、ぜひご覧ください。

審査が不安でも申し込みやすいカードとして人気なのがACマスターカード!

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奨学金の借り入れ自体はクレジットカード審査に影響しない

奨学金は、ときに数百万円という高額な借入になりますから、完済までに大きな負担になると同時に、クレジットカードの審査時に影響が出るのでは?と不安に思う方もいらっしゃると思います。

でも、安心してください。奨学金を借りていることで、クレジットカードの審査に影響が出ることは一切ありません。

なぜなら、基本的にクレジットカード会社は、奨学金を「借入金」とはみなしませんから、例え400万円の奨学金借入があっても問題ありませんし、クレジットカード申込時に借入していることを申告する必要もないのです。

しかし、奨学金の「返済状況」によってはクレジットカード審査で落ちる可能性があります。

奨学金を延滞・滞納するとクレジットカードを作れない可能性がある

奨学金は、借りている分にはクレジットカード審査に影響は出ませんが、返済を滞納すると審査落ちの原因になることがあります。

奨学金返還を延滞するとなぜ審査落ちの原因になるのか、詳しく見ていきましょう。

延滞すると信用情報に登録される

奨学金は、3ヶ月以上滞納すると金融事故情報として信用情報に記録されます。

クレジットカード会社は審査の際に必ず個人信用情報を確認しますから、延滞していることがバレてしまうのです。

奨学金を借りていること自体は全く審査に影響はありませんでしたが、延滞しているとなると、カード会社も「カード発行しても利用額を支払ってもらえないのでは…。」と懸念し審査落ちにすることがあります。

ちなみに、3ヶ月以上の長期延滞をすると、いわゆるブラックリストになり、最長で5年間延滞情報が記録され続けます。

その間は、クレジットカードを作れないだけでなく、カードローンや住宅ローン、マイカーローンなどの各種ローンの審査にも通りにくくなります。

ですから、どんなことがあっても3ヶ月以上の滞納はしないでくださいね。

自分の信用情報を確認する方法

ご自身の信用情報の内容が気になった方もいらっしゃると思います。信用情報に自信がない方は、クレジットカード申込する前に信用情報を確認すると安心でしょう。

ここでは、多くの学生が利用する日本学生支援機構が加盟している「全国銀行個人信用情報センター」の信用情報を確認する方法(本人開示の手続き)を紹介します。

今から説明する方法で取り寄せる「本人開示書面」には、金融機関からの借入情報、返済状況、各種ローンへの申込履歴などお金にまつわる個人の情報が記載されています。

※「全国銀行個人信用情報センター」の開示方法は「郵送のみ」となっています。インターネットからは確認できません。

手続方法 ①「登録情報開示申込書」(PDF)を全国銀行個人信用情報センターの公式サイト(https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/)からダウンロードし、印刷して必要事項を記入。
②「手数料」と「本人確認書類のコピー2種類」とセットにして「送付先」に郵送。
③郵送後、1週間~10日程で自宅に本人開示書面が郵送されてきます。
手数料 定額小為替証書1,000円(消費税・送料込み)
※郵便局またはゆうちょ銀行直営店で手に入ります。
必要書類 ・登録情報開示申込書
・定額小為替証書1,000円分
・本人確認書類コピー 2種類
例)運転免許証、パスポート、住民基本台帳、個人番号カード、公的年金手帳、住民票、印鑑登録証明書etc
送付先 〒100-0005
東京都千代田区丸の内2-5-1
一般社団法人全国銀行協会
全国銀行個人信用情報センター

クレジットカードへの悪影響を避ける奨学金の返済方法

奨学金の返済が遅れると、経済的に様々な影響がでるので、延滞せずに確実に返済することが大切です。ここからは、クレジットカード審査に悪影響を与えない奨学金の返済方法についてご紹介します。

奨学金はクレジットカード払いできない

そもそも今クレジットカードが1枚あれば、「このカードで奨学金返済できないの?」と考える人もいるでしょう。クレジットカードなら、引き落としが翌月の末など、引き落としまで猶予が生まれますから少しの間返済負担を軽減することができますよね。

しかし、日本学生支援機構の奨学金をはじめとする全ての奨学金は、クレジットカード払いはできません。一部団体ではクレカ払いができるところもありますが、ほとんどの団体で口座引き落とし限定となっています。

これは、クレカ払いにすると、奨学金団体が決済会社(VISAやMasterCardなど)に決済手数料3~5%程度を払わなければいけないからです。そのため、一般的には奨学金返済は口座引き落としのみになっているんです。

口座変更で残高不足を防ぐ

転職したり引越しをすると、いつも使っていた口座を使わなくなるケースがありますよね。

でも、奨学金の引き落とし口座として設定していたら、うっかり引き落とし日を忘れて、残高不足で引き落としエラーになるケースも考えられます。できる限り、奨学金引き落とし口座は普段使っている口座にしましょう。

日本学生支援機構の場合は、郵送または金融機関の窓口で口座変更の手続きが可能です。奨学金の種類によって引き落とし口座変更手続きは異なりますので適宜確認して行ってください。

余裕があるなら一括返済してしまう

経済的に余裕がある場合は、繰り上げ返済・一括返済をすることをおすすめします。

日本学生支援機構の場合は、インターネット(スカラネット・パーソナルによる申込)または郵送、FAX、電話にて手続きが可能です。こちらも奨学金の種類によって異なるので適宜確認してください。

返済が難しいなら減額・猶予制度を使う

万が一返済が困難な状況になった場合は、返済遅延を起こす前に「減額制度」や「返済猶予制度」を利用しましょう。

例えば、日本学生支援機構では、「減額返還制度」が用意されていて、毎月の返還額を減額して負担を軽くすることができます。災害や傷病、経済的な事情で返還が困難だと認められれば減額措置を受けることができますよ。

また、「返還免除」制度も用意されています。ただし、大学院に進学した場合で、貸与期間中に優れた業績を上げた者として日本学生支援機構から認定されれば、全額または半額を免除してもらえます。

特例で、「障害」がある場合など、状況に合わせて免除制度が適用されれることがあります。詳しくは、各奨学金支援団体に相談してみましょう。

クレジットカードのキャッシング

多くのクレジットカードには、カード1枚でお金が借りれるキャッシング機能が付いています。「今月は出費が多くて返済ができないかも…。」といった場合に、キャッシング機能で即日お金を借り入れし、奨学金返済に工面することもできますので念頭に入れておきましょう。

奨学金ありの学生・新社会人におすすめ人気クレジットカード

奨学金の借入をしていても、問題なくクレジットカードは発行できます。また、返済を滞納したことがる人にも、審査が優しい傾向のクレジットカードをご紹介します。

審査が不安でも申し込みやすい『ACマスターカード』

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  • 審査に不安がある人にもおすすめ!
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ACマスターカードは独自審査で大手カード会社よりも柔軟な審査を受けることができます。大手消費者金融「アコム株式会社」が発行しているカードで、年会費はなんと永久無料。信用情報に不安がある方にもおすすめの1枚。

自動契約機「むじんくん」を利用すれば最短即日でカード発行!さらに、アコムからのカードローン機能も付いているので、カツカツの月は心強いサポートになるでしょう。

18歳~25歳限定『三井住友カード デビュープラス』

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  • 18歳から25歳まで限定!
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三井住友カードデビュープラスは、18歳~25歳までの学生限定で発行できるクレジットカード。初年度年会費無料で、翌年以降も年1回でもカード利用すれば年会費は無料になります。期間限定で「年会費ずっと無料キャンペーン」も実施しているので注目です!

ポイントはいつでも2倍!さらに、入会3ヶ月間は5倍のポイント還元!銀行系クレジットカードなので保有していれば社会的信用度の高いカードです。

学生専用『JALカード navi』

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  • 学生専用のJALカード!
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「JALカードnavi」は、学生専用のJALカード。とにかくJALマイルがどんどん貯まります。入会後初回搭乗時にはボーナス1,000マイル。毎年初回の搭乗には1,000マイルのボーナスが出ます。

ショッピング利用時には100円につき1マイル付きますので、飛行機に乗らなくてもどんどんマイルが貯まっていきます。JALと提携している特約店では100円で2マイル還元されます。

貯まったマイルは、特典航空券・ローソンで使えるPontaポイント・電子マネーWAONと交換したり、様々な使いみちがありますよ。

満足度が高い人気カード『楽天カード』

楽天カード

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  • 顧客満足度第一位獲得!
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テレビCMで同じみの楽天カード。1,700万人以上が利用している年会費永久無料の楽天カードは、入会すると楽天ポイントがもらえるキャンペーンを定期的に実施中!楽天ポイントは楽天市場で1ポイント1円として利用することができます。

楽天市場でカードを利用するとポイント3倍!さらにキャッシング機能も付いています。楽天会員サイトから借入申請をすれば、土日でも楽天銀行に即時入金反映します。急な出費にも対応できる利便性の高いクレジットカードです。

奨学金の借り入れがある人の申込ポイント

  • 基本的に奨学金は他社借入額に記入・申告不要
  • 奨学金をもらっていても、年収額には含めない

奨学金を借りていたとしても、クレジットカードの申込画面で借入額の枠に記入する必要は有りません。また、奨学金として入金があった収入は、年収額に含めないでください。クレカ申込画面では奨学金を除く年収を入力しましょう。

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奨学金とクレジットカードまとめ

奨学金を借りていても、クレジットカードの審査には全く影響はありませんので安心して申込をしましょう!

しかし、3ヶ月以上の滞納をしている場合は、金融事故として信用情報に記録されてしまいます。この場合、5年間はクレジットカードを発行したり、各種ローンを組めませんので注意が必要です。

返済遅延を起こさないように、減額制度を利用したり、普段利用する口座を返済口座にしましょう。返済が厳しい月がある場合は、クレカのキャッシングで一時的に補填する手段も念頭に入れておきましょう。