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ジェイスコア(J.Score)とは?今評判のAI審査の基準や通過のコツ、金利などの特徴を完全解説!

j-score(ジェイスコア)

ジェイスコア(J.Score)のAIスコア・レンディングは、AIが算出したスコア(点数)を元にしてお金を借りる個人向け融資サービスです。

めっちゃ低金利で借りれる!などと口コミでも評判ですが、今までにない形の融資なので、審査は甘いの?何点くらいが平均なの?など分からないことだらけですよね。

ここでは、ジェイスコアを使ってみたいと考えている人へ向けて

  • ジェイスコアのAIスコア・レンディングとは?
  • 申し込みから借入までの流れを簡単解説
  • 審査基準は?審査にかかる時間と審査落ち対策

などの情報を分かりやすくご紹介します。

そもそもジェイスコアって何?という基本情報から、会員ページへのログインや返済、退会方法まで借入後に役立つ情報も解説していきますので、ぜひ最後までお付き合いください!

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)
融資上限額 即日融資 融資時間
1,000万円 最短即日
  • 業界トップ水準の低金利0.8%~12.0%!(※)
  • AIスコアで借りる前から金利・限度額がわかる!
  • 開業2周年記念キャンペーン実施中!初めてのご契約の場合、最大30日間利息実質0円!

237人の方が当サイト経由でJ.Score(ジェイスコア)の審査に通りました

(※)貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。

ジェイスコア(J.Score)とは?5つの魅力

ジェイスコア(J.Score)についてまだ何も知らない方も多いと思うので、そもそもジェイスコア自体について説明していきますね。

ジェイスコアとはみずほ銀行とソフトバンクが共同出資してスタートした、審査にAIを用いた最先端の融資サービスです。

ジェイスコア(J.Score)4つの魅力
  1. 業界トップ水準の圧倒的な低金利!
  2. AIスコアで申し込む前に融資額が分かる
  3. WEB完結で最短即日融資が可能
  4. AIスコアでオープンかつ公正な審査をしてくれる

ジェイスコア(J.Score)の魅力についてそれぞれ詳しく解説していきますね。

①業界トップ水準の低金利

ジェイスコアは業界トップ水準の低金利を誇ります。

金融機関 金利(年率%)
大手消費者金融 3.0%~18.0%程度
低金利と言われる銀行カードローン 2.0%〜14.0%程度
ジェイスコアのAIスコア・レンディング 0.8%〜12.0%程度

このように、ジェイスコアは他の金融機関に比べるとかなりの低金利であることが分かります。

店舗を持たないなどコストの削減を徹底しているため、低金利を実現しています

また基本的に初めて消費者金融でお金を借りる人の場合、初回は上限金利になる場合がほとんどですが、ジェイスコアは初回の借入でも最大金利ではない可能性があります

初めて借入する人でも審査の結果次第では年12.0%よりも低い金利になるので、金利の低さにおいてとても優れているといえますね。

②審査前に融資額が分かる

ジェイスコアでは、無料のAIスコア診断を受けることで自分のスコアを確認し、金利・限度額を融資の申込み前に知ることができます。

↑申し込む前から金利・限度額が分かる仕組み

事前に融資条件を確認できるのは、申請準備の手間を省くことができる他社にない便利なサービスです。

また、AIスコア診断には個人情報が必要ない上に、入力は数分で終わりますので、まずは気軽に試してみることをおすすめします。

AIスコア診断を試してみる

③WEB完結で最短即日融資が可能

また、ジェイスコアは店舗を持たないため申込から借入までWEBで完結します。

平日22時55分、土曜21時40分、日曜16時40分までに借入申込すると即日で指定の銀行口座に振り込まれるのが特徴です。

一刻も早く、融資を受けたいという人はぜひ申し込んでみるのがおすすめです。

④AIスコアでオープンかつ公正な審査をしてくれる

「審査基準のわかりやすさ」も他のローンと決定的に違う点です。

通常、ローンの審査は結果だけが通知されますよね。審査に落ちてしまった場合でもその理由はわからないことがほとんどです。

ただジェイスコアは、年齢や年収、勤務先、雇用形態といった情報に加え、性格や好み、ライフスタイルなども考慮してくれるため、申込者の将来性や信頼性を加味した公正な審査を実現しています。

 
↑簡単なアンケートに答えるだけでスコアが上がる

あくまで審査がゆるいという訳ではありませんが、オープンな基準で審査してくれるというのは嬉しいですよね。

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)
融資上限額 即日融資 融資時間
1,000万円 最短即日
  • 業界トップ水準の低金利0.8%~12.0%!(※)
  • AIスコアで借りる前から金利・限度額がわかる!
  • 開業2周年記念キャンペーン実施中!初めてのご契約の場合、最大30日間利息実質0円!

237人の方が当サイト経由でJ.Score(ジェイスコア)の審査に通りました

(※)貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。

ジェイスコア(J.Score)の申し込みから融資までの流れ

ここまでジェイスコアの特徴について説明してきました。

では次に、実際に申し込みから融資までの流れについて解説していきます。

全部で7ステップありますが、この手順に従っていけば簡単に終わります。

1.AIスコア診断
まずは公式サイトの「AIスコア診断をして申し込み」をクリックして、メンバー登録をしましょう。
その後、いくつかの簡単な質問に回答するとAIスコアが表示されます。

2.申し込み
次に、貸付条件を確認して問題なければ申し込みボタンを選択し、個人情報や勤務先などの必要事項を入力します。

3.仮審査結果の通知
その後、仮審査の結果がメールで届きます。
仮審査結果の通知は最短で30秒、遅くとも数分程度です。

4.本審査書類提出
本審査の内容としては、後ほど詳しく解説する本人確認書類、収入証明書類などをWEBでアップロードするだけです。

仮審査の結果を待っているうちに書類の準備、個人情報がしっかり記入されているかの確認をしておくとスムーズに進みますよ。

5.本審査結果の通知
そして、本審査の結果がメールで届きます。

6.契約手続き
次に契約手続きですが、スマホまたはパソコンからすることができます。

7.借入
最後に借入です。スマホまたはパソコンから借入申込ができ、希望額が口座へ振り込まれます。

申し込みは24時間受け付けていますが、曜日や時間によって翌日になることもあるので、注意しましょう。ちなみに、振込手数料は無料です。

なお、従来のカードローンのように借入・返済用のカードは発行されません。

また、振込実施時間を下の表にまとめておきますので、借入を受けたい日から逆算してみると良いでしょう。

曜日 受付時間 振込実施時間
月〜木 0:00~8:00 当日9:00頃
8:00~22:55 即時
22:55~24:00 翌日9:00頃
0:00~8:00 当日9:00頃
8:00~22:55 即時
22:55~24:00 月曜9:00頃(※)
0:00~8:00 当日9:00頃
8:00~21:40 即時
21:40~24:00 月曜9:00頃(※)
0:00~9:00 当日9:00頃
9:00~16:40 即時
16:40~24:00 翌日9:00頃(※)
祝日 0:00~24:00 翌日9:00頃

※翌日が祝日の場合、祝日後の曜日の応答時間に振込が実施されます。

必要書類

次に、本審査で提出する必要書類について説明します。
必要な書類は、本人確認書類と場合によっては収入証明書の2点です。

以下に、それぞれ確認資料として利用できるものをまとめましたので、確認しておきましょう。

本人確認書類:以下の<A>より2点、または、<A>より1点と<B>より1点の計2点

<A>本人確認書類 <B>その他確認資料
・運転免許証
・運転経歴証明書
・健康保険証
・パスポート
・個人番号カード
(マイナンバーカード)
・在留カード(注1)
・特別永住者証明書(注1)
・住民基本台帳カード
・住民票・住民票記載事項証明書
・戸籍謄本または抄本
・印鑑登録証明書
・所得証明書
・納税証明書
・公共料金
(水道・電気・都市ガス・NTTNHK)の領収書(注2)

注1:契約後も有効期限更新の都度、提出が必要
注2:公共料金の領収書は、その他の書類で「氏名」「現住所」が確認できている場合に限り、同一世帯(現住所が同じ)の家族名義でも受付可能

補足ですが、契約金額が50万円を超える場合、他社貸金業者との合計額が100万円を超える場合、またその他の理由で必要と判断された場合には以下の収入証明書も提出が必要です。

収入証明書類
(すべて直近分であること)
・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・納税通知書
・確定申告書
・所得(課税)証明書

ジェイスコア(J.Score)の審査基準は甘い?

ここまでジェイスコアの特徴、申し込みの流れまで説明しましたが、実際にお金を借りるに当たって一番不安なのが、審査に通るかどうか、だと思います。

ジェイスコアの審査は、AIによる診断および書類や信用情報の照会によって総合的に結果が決まるため、AI以外の部分は一般的なカードローンと同様です。

よって結論、審査が甘いということも厳しすぎるということもありません。

利用条件

まず、審査にするにあたっての利用条件を説明します。
AIスコア・レンディングを利用できるのは次の条件を満たす人です。

  • 契約時の年齢が満20歳以上、満70歳以下で国内に居住
  • 安定かつ継続した収入が見込める

居住場所、収入に関する条件しかないので、学生や留学生でもアルバイトなどで安定した収入があれば申し込むことができます。

また、年金収入のみの人、永住権のない外国人の人もOKです。

AIスコアが600点以上必要

次にAIスコアについてです。
基本的に、AIスコアが600点以上になると仮審査に通過となり申し込み可能になります。

診断してみて600点にいかない方は、審査通過のコツを参考にしてみてください。

ちなみに、AIスコアの上限は1,000点で、700点、800点、900点となるにつれてより有利な条件で借入できるようになります。

多く借入したい方は、まずAIスコアを上げることが重要です。

審査にかかる時間

審査結果が出るまでの時間は、申し込みをした時間や個人差があります。
中には瞬殺で終わったという口コミも多々あるようです。

仮審査と本審査にかかる時間は以下の通りです。

  • 仮審査→最短30秒から数分程度。
  • 本審査→最短30分から数日程度。

「審査結果がなかなか届かないな…」という場合は、

会員ページへログインし「メンバーシップ」ページの「お申込み・審査状況確認」で進捗状況を確認しましょう。

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)
融資上限額 即日融資 融資時間
1,000万円 最短即日
  • 業界トップ水準の低金利0.8%~12.0%!(※)
  • AIスコアで借りる前から金利・限度額がわかる!
  • 開業2周年記念キャンペーン実施中!初めてのご契約の場合、最大30日間利息実質0円!

(※)貸付利率(実質年率)0.8%については、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANとの情報連携を行った場合に限り適用いたします。

ジェイスコアで否決になる人の特徴と審査落ち対策

審査は甘くもないし、厳しくもないということでしたが、AIスコアが600点を超えている人でも審査落ちになることもあります。

また、仮審査は通ったのに本審査は落ちてしまったというケースも。

そこで否決になる人の特徴と落ちないための対策法をまとめておきますので、自分の状況と照らし合わせて確認してみてください。

審査落ちの人の特徴

まず、審査落ちの人の特徴から説明します。いくつかあるので、先にまとめておきますね。

  • 信用情報に問題がある
  • 総量規制を超えて借りようとしている
  • 書類を提出していない
  • 在籍確認が取れない

詳しく見ていきましょう。

信用情報に問題がある

信用情報を照会した際に、過去に長期延滞や自己破産といった金融事故を起こした記録があると審査落ちやすいです。

信用情報には他社との契約内容も登録されているため、申込時に他社借入なしと申告したにもかかわらず、借金があった場合も否決になる可能性が高いです。

ウソの申告は絶対にしないようにしましょう。

総量規制を超えて借りようとしている

ジェイスコアは、個人向けに融資を行う貸金業者となるので、貸金業法に則って貸付を行っています。

そして貸金業法には、総量規制という年収の3分の1までしか貸してはいけない決まりがあります。

すなわち年収150万円の人は50万円を超える場合は審査に通らないということです。

書類を提出していない

決められた書類を提出していないと審査ができません。また、必ずスマホやPCからWEBアップロードにて提出が必要です。

ちなみに写真ファイル形式(jpg,png,gif)以外は不可で、見落としがちなので注意しましょう。

在籍確認が取れない

在籍確認が取れない場合も審査に落ちやすいです。

審査において、勤務先への在籍確認(本当にそこで働いているかの確認)のために電話をかける場合があるようです。

電話越しで本人による在籍確認が取れないと、審査落ちになる可能性があります。

特別な事情があって在籍確認が不安だなという人は以下のフリーダイヤルへ相談してみてください。
お客さま専用フリーダイヤル:0120-976-426
(審査に関する問い合わせ)平日9:00-19:00、土曜・日曜9:00-18:00

また、
「派遣社員だから派遣元、派遣先のどちらに電話がかかってくるか分からない…」
「オペレーターの個人名を会社が電話応対してくれるか不安…」
「どうしても会社が休みの日に借入がしたい…」

というように在籍確認自体に不安を抱えている方には、WEB完結申込可能なモビットがおすすめです。

審査通過のコツ

次に、審査通過のコツの一つはAIスコアを高めることです。

AIスコアの平均は公表されてはいませんが、非公式の調査として平均点は600点未満という結果も見受けられます。

ですのでまずは600点を超えることを目標にすると良いでしょう。

また、600点いかない場合もより多くの質問に回答することでスコアアップが狙えるので諦めないで下さい。

未回答の質問への解答方法は、会員ページへログインし「スコアアップ」から行えます。

質問例としては「出身校について」「普段の生活について」「自転車・バイクについて」「モノについて」などカジュアルな質問も用意されています。

質問は全部で160問以上あるので、どんどん答えてスコアを上げていきましょう

ちなみに不利になりそうだなと感じた質問には答えなくても大丈夫なので安心して下さい。

ウソをつくことも可能ですが、AIに見破られてしまうと信用を失くしてしまい、審査落ちに繋がる可能性があるのでおすすめはしません。

また簡単にスコアアップできる方法として、ソフトバンクまたはワイモバイルの契約、みずほ銀行口座、Yahoo!JAPAN IDとの連携があります。

金利優遇も受けられるので対象の方はやってみると良いでしょう。

ここまで審査通過のコツを説明してきましたが、とは言えAIスコア診断は無料で行えるので、まずは試して現状把握してみることをおすすめします。

AIスコア診断を試してみる

ジェイスコア(J.Score)の返済

次にジェイスコアの返済方法、返済日についてまとめました。

借入ができたからと安心せず、返済まで確実に済ませるようにしましょう。

返済方法

返済方法には、口座振替(自動引落し)、Pay-easy(ペイジー)、銀行振込の3種類があります。

以下の表にまとめましたので、参考にしてみて下さい。

返済方法 概要 手数料
口座振替 自動引き落としなので、その都度返済手続きが不要 無料
Pay-easy 登録が不要かつ24時間365日ネット・スマホ・ATMなどから支払い可能 無料
銀行振込 指定された口座に振り込む 各金融機関による

ちなみに、
「一気に全額返済したい」
「早く返済したいから繰り上げ返済がしたい」

という方は、Pay-easyもしくは銀行振込から行えるのでご安心ください。

返済日

次に返済日についてです。毎月の返済期日は、利用者が都合の良い日を指定することができます。

ただし口座振替の場合、毎月26日に返済されます。

当月の返済は期日を含む14日前から返済できるので、忘れないよう早めに返済することも可能です。

返済額・利息

返済額・利息についてです。

毎月の最低返済額が残高によって変動する「残高スライドリボルビング方式」をとっており、会員ページ内の「お取引の状況」にて返済額の確認ができます。

ジェイスコア(J.Score)の契約変更(増額・退会)

次に、さらなる借入が必要もしくは返済が終了するなどして退会したくなった場合について説明します。

先ほども少し説明しましたが、AIスコアは、ライフスタイルや、ソフトバンク、ワイモバイル、みずほ銀行、Yahoo!JAPAN との取引情報を提供すると変動します。

スコアアップするとより有利な金利や限度額に契約変更可能なので、取引しているサービスがある方はぜひ連携させるのがおすすめです。

増額

増額は契約後30日経ってから、会員ページの「ご契約お手続き」‐「契約変更(契約極度額増額等)」から申し込めます。

増額には審査があり、通過したら契約変更できます。

退会(解約)

退会、解約については以下の通りです。

  • AIスコア・レンディング未契約
    退会ページから退会可能
  • AIスコア・レンディング契約済
    →お客さま専用フリーダイヤル(0120-976-426)へ連絡

ただし、年会費などはかからないため、完済した後も契約を残しておくと次回スムーズに借入できますよ。

もしかしたら近い将来、借入が必要になる可能性がある場合は、退会しなくても良いでしょう。

ジェイスコア(J.Score)まとめ

ここまでジェイスコアとは何か、申込から審査の流れ、審査基準、返済方法などについて説明してきました。

最後にここまでの情報をまとめると、

  • ジェイスコアとはAIが算出したスコアを活用して融資が受けられるサービス
  • 業界トップ水準の低金利(年0.8%~12.0%)
  • 申込前に融資可否と金額がわかる
  • WEB完結で即日の融資も可能
  • スコアアップで審査通過しやすくなる

AIが算出したスコアによって融資額が決定するのは、今までになくとても斬新と言えますし、なんといっても金利が低いところが魅力的ですよね。

ぜひこの機会にジェイスコアに申し込んでみてはいかがでしょうか!

J.Score(ジェイスコア)

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